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Häufige Fragen von Hausbesitzern zum Thema Versicherungen
Umbauten und Modernisierungen erhöhen oft den Wert des Hauses – und damit den erforderlichen Versicherungsschutz. Werden sie nicht gemeldet, droht Unterversicherung, was zu quotenmäßigen Kürzungen im Schadenfall führt. Besonders relevant sind Anbauten, Dachausbau, neue Heizung, Dämmung, Fenster, Smart-Home oder PV & Speicher.
So gehen Sie richtig vor:
- Vor Beginn kurz prüfen, ob eine Bauleistungs- oder Bauherrenhaftpflicht nötig ist.
- Nach Abschluss die Wertsteigerung an die Gebäudeversicherung melden.
- Rechnungen und Baubeschreibungen aufbewahren (Nachweis für den Versicherer).
Ein Versicherungsmakler prüft regelmäßig den Vertrag, vergleicht neue Tarife und sorgt dafür, dass Unterversicherungsverzicht und gleitender Neuwert korrekt greifen.
In der Regel gilt eine Kündigungsfrist von drei Monaten zum Ablauf. Nach einem regulierten Schaden besteht häufig ein Sonderkündigungsrecht. Ein Wechsel ist oft sinnvoll, wenn Leistungslücken, veraltete Bedingungen oder überhöhte Beiträge vorliegen.
Wechsel-Tipps:
- Kündigungsfristen und Bindungen (z. B. mehrjährige Laufzeiten) prüfen.
- Alt-/Neutarifvergleich: grobe Fahrlässigkeit, Unterversicherungsverzicht, Elementar.
- Lückenlose Deckung sicherstellen (neuer Vertrag startet nahtlos).
Makler-Vorteil: Versicherungsmakler vergleichen eine Vielzahl aktueller Tarife, übernehmen Formalia & Fristen und orchestrieren einen reibungslosen Übergang ohne Deckungslücke.
Hausbesitzer mit Heizöltank (ober- oder unterirdisch) haften verschuldensunabhängig für Verunreinigungen von Boden und Gewässern. Schon geringe Leckagen verursachen hohe Sanierungskosten. Die Gewässerschadenhaftpflicht ist in vielen Bundesländern faktisch Pflicht.
Wichtig:
- Tankgröße, Aufstellort, Alter und Prüfintervalle beachten.
- Sanierungs- & Gutachterkosten mitversichern.
- Miet-/Pachtobjekte gesondert prüfen.
Tipp: Vergleichen Sie spezielle Gewässerschaden-Tarife und achten auf realistische Deckungssummen und Nebenbedingungen.
Smart‑Home‑Technik kann Schäden verhindern (z. B. Leckage‑Sensoren), wird aber bei Manipulation/Cyber zum Risiko. Manche Tarife bieten Cyber‑Zusatzbausteine (z. B. bei Phishing, Smart‑Home‑Manipulation). Eine Alarmanlage kann Beiträge senken und Sicherheitsanforderungen des Versicherers erfüllen.
Praxis:
- Wartung & Updates dokumentieren.
- Sicherheitsstandards (z. B. VdS) prüfen.
- Daten-/Stromausfall Szenarien beachten.
Ja – Tarife ändern sich, Bau- und Energietechnik entwickeln sich weiter, und Preise/Leistungen driften auseinander. Ein jährlicher Check deckt Lücken, Doppelungen und Einsparpotenziale auf. Besonders nach Umbauten oder Anschaffungen (PV, Speicher, Küche) ist er wichtig.
Vorteile:
- Aktuelle Bedingungen mit leistungsstarken Klauseln.
- Beitragssenkung durch Wettbewerb & Selbstbehalte.
- Zukunftssicherheit bei neuen Risiken (Elementar, Cyber).
Tipp: Ein guter Versicherungsmakler vergleicht für Sie proaktiv breit über viele Anbieter – Ergebnis: mehr Leistung fürs Geld.
Synergien entstehen, wenn Deckungen aufeinander abgestimmt sind (z. B. Überspannung in beiden Sparten, Elementar in beiden Sparten, Rechtsschutz bei Streitfällen). Vermeide Lücken (z. B. PV nur teilweise) und Doppelversicherungen. Prüfe Selbstbehalte so, dass die Gesamtkosten optimiert werden. Ein Versicherungsmakler vergleicht spartenübergreifend viele Anbieter und baut stimmige Pakete mit gutem Preis‑Leistungs‑Mix.
Kombinations-Tipps:
- Grobe Fahrlässigkeit in allen relevanten Sparten.
- Unterversicherungsverzicht (Gebäude/Hausrat).
- Rechtsschutz für baunahe Streitfälle.
Wichtig ist sofortige Schadenminderung (Leck abstellen, Strom sichern, provisorisch abdichten) und schnelle Meldung an den Versicherer. Dokumentiere Fotos/Videos/Belege und Rechnungen; bei Diebstahl Strafanzeige erstatten. Keine eigenmächtigen Entsorgungen ohne Freigabe.
Ablauf:
- Schaden melden (Policen‑Nr., Zeitpunkt, Ursache).
- Kostenvoranschläge/Notmaßnahmen abstimmen.
- Fristen & Obliegenheiten einhalten.
Makler‑Vorteil: Makler koordinieren den gesamten Prozess und kennen Regulierungspfade vieler Anbieter – das spart Zeit, Nerven und oft Geld.
Elementarschäden sind meist optional und müssen aktiv eingeschlossen werden. Gerade Starkregen, Rückstau und Hochwasser nehmen zu und verursachen hohe Folgekosten (Mobiliar, Elektronik, Keller). Ohne Elementarbaustein besteht keine Leistung. Makler vergleichen Elementar-Bedingungen vieler Tarife und finden leistungsstarke Lösungen für dein Risikoprofil.
Wichtig:
- Rückstauklappe und Obliegenheiten beachten.
- Kellerräume & Lagerungshöhen regeln.
- Selbstbehalte & Wartezeiten prüfen.
Hausrat deckt bewegliche Sachen im Haushalt gegen Feuer, Leitungswasser, Sturm/Hagel, Einbruchdiebstahl, Vandalismus, Raub. Lücken entstehen oft bei Fahrrädern/E‑Bikes, Wertsachen (Schmuck/Uhren), Außenversicherung und Überspannung. Moderne Tarife bieten Allgefahren-Pakete mit breiteren Einschlüssen. Versicherungsmakler vergleichen Breite & Tiefe der Leistungen vieler Tarife, um Lücken gezielt zu schließen.
Checkliste:
- Wertgegenstände (Tresorgrenzen, Nachweispflicht).
- Fahrrad/E‑Bike nachts & unterwegs.
- Elementar (Starkregen/Rückstau) als Zusatz.
Nebengebäude sind oft mitversichert, aber häufig nur bis zu begrenzten Summen oder an Nutzungen geknüpft (z. B. kein Werkstattbetrieb, keine gewerbliche Nutzung). Carports, Gartenhäuser und Geräteschuppen können je nach Tarif abzuschließen oder summenmäßig zu erhöhen sein. Bei Photovoltaik auf dem Garagendach oder eingelagerter teurer Ausrüstung sind gesonderte Bausteine sinnvoll.
Checkliste für Nebengebäude:
- Nutzung (privat vs. gewerblich), Fläche, Bauart (massiv/leicht), Ausstattung.
- Summenbegrenzungen und Einbruchdiebstahl-Klauseln für eingelagerte Gegenstände.
- Mitversicherung von Leitungen, Toren, Wallbox und PV-Anlage.
Versicherungsmakler vergleichen Tarife mit klaren Nebengebäude-Regelungen, damit es im Schadenfall keine Diskussionen gibt.
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